2014-06-06

Кредитный калькулятор в MS Excel

Аннуитетная схема погашения.
Формулы расчета:

Условные обозначения:

T - количество периодов оплаты;
Кр - сумма кредита;
Ст - процентная ставка, начисляемая на задолженность за период;
Плi - размер платежа за i - й период (i принимает значения от 1 до T);
ПКр – сумма процентов, выплаченных по кредиту за весь срок кредитования.
Плi = Кр*Ст / (1 - 1 / (1+Ст)^T) – размер платежа не зависит от i, все платежи равны между собой.

Кр = Пл * (1 - 1 / (1+Ст)^T) / Ст

ПКр = Пл*T - Кр

ПРИМЕЧАНИЕ: знак "^" в формулах обозначает возведение в степень.

Пример расчёта ежемесячного платежа:
T = 6 мес.; Кр = $10 000; Ст = 15% годовых/ 12 мес. = 0,0125
Пл = 10 000 * 0,0125 / (1 - 1/ (1+0,0125)^6) = 125 / 0,071825 = $1 740
ПКр = 1740*6 - 10 000 = $440

Пример расчёта суммы кредита:
Т = 6 мес.; Пл = $500; Ст = 15% годовых/ 12 мес. = 0,0125
Кр = 500 * 0.071825 / 0,0125 = $2 873 

Погашение кредита дифференцированными платежами (основная сумма кредита выплачивается равными платежами, начисленные проценты с каждым следующим периодом уменьшаются, соответственно уменьшается и общая сумма платежа):

ПКр = Кр*Ст *(Т + 1) / 2

Плi = Кр / T + Кр*(T-i+1)*Ст / Т

Пример расчёта платежей и суммы процентов, выплаченных за период:
Т = 6 мес.; Кр = $10 000; Ст = 15% годовых/ 12 мес. = 0,0125
ПКр = 10000*0.0125*(6+1)/2 = $437,5
Пл1 = 10000/6 + 10000*6*0.0125/6 = $1 791,67 
Пл2 = 10000/6 + 10000*5*0.0125/6 = $1 770,83
Пл3 = 10000/6 + 10000*4*0.0125/6 = $1 750,00
Пл4 = 10000/6 + 10000*3*0.0125/6 = $1 729,17
Пл5 = 10000/6 + 10000*2*0.0125/6 = $1 708,33
Пл6 = 10000/6 + 10000*1*0.0125/6 = $1 687,50 

В MS Excel есть стандартная функция: =ПЛТ(11%/12;12;-10 000)

Заменив значения на свои (вместо 11% - свою ставку, вместо 12 во втором случае - свой срок кредита в месяцах, вместо 10 000 - свою сумму займа).



Никнейм Diamond_861 зарегистрирован!

Комментариев нет :

Отправить комментарий